Retirement के लिए आप NPS जो पैसे डाल रहे हैं, क्या वो आपके बुढ़ापे लिए काफी होंगे? कैलकुलेशन से समझिए
पति-पत्नी यानी दो लोगों के परिवार में अभी आपका हर महीने करीब 25 हजार रुपये खर्च हो जाता होगा, जबकि 25 हजार रुपये आपके पास बच सकते हैं. 25 हजार रुपये पर 30 साल में 3 फीसदी के हिसाब से कंपाउंडिंग इंट्रेस्ट निकालें तो ये करीब 60 हजार रुपये आएगा.
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हर किसी के लिए रिटायरमेंट की प्लानिंग (Retirement Planning) बहुत जरूरी होती है. कुछ लोग इसके लिए पीपीएफ (PPF) में पैसा लगाते हैं, कुछ ईपीएफ (EPF) में तो कुछ लोग एनपीएस (NPS) को चुनते हैं. ऐसे भी बहुत सारे लोग हैं जो एफडी (FD) के जरिए ही रिटायरमेंट प्लानिंग करते हैं. हालांकि, अगर इन सारे टूल्स को देखें तो सबसे ज्यादा रिटर्न मिलता है एनपीएस में, लेकिन यह आपकी उम्र 60 साल होने के बाद ही मेच्योर होती है. तो अगर आपने ये तय कर लिया है कि आपको सिर्फ रिटायर होने के बाद ही उन पैसों को निकालना है तो एनपीएस काफी बेहतर विकल्प है. अब सवाल ये उठता है कि आपको हर महीने कितना पैसा निवेश (Investment) करना चाहिए? ये भी सोचना होगा कि आपको रिटायरमेंट के बाद करीब कितने पैसों की जरूरत होगी. आइए समझते हैं आपको रिटायरमेंट पर कितने पैसों की जरूरत होगी.
पहले समझिए कितने पैसे चाहिए होंगे रिटायरमेंट पर?
यह हर किसी के लिए अलग-अलग हो सकता है. हम मान लेते हैं एक 30 साल के शख्स की सैलरी अभी 50 हजार रुपये है. पति-पत्नी यानी दो लोगों के परिवार में अभी आपका हर महीने करीब 25 हजार रुपये खर्च हो जाता होगा, जबकि 25 हजार रुपये आपके पास बच सकते हैं. अब अगर इसे ही मान मानते हुए आगे बढ़ें तो आप एनपीएस में अगले 30 सालों तक निवेश करेंगे. मान लेते हैं हर साल महंगाई 3-4 फीसदी की दर से तो बढ़ेगी ही. इस हिसाब से 25 हजार रुपये पर 30 साल में 3 फीसदी के हिसाब से कंपाउंडिंग इंट्रेस्ट निकालें तो ये करीब 60 हजार रुपये आएगा. यानी आपको रिटायरमेंट पर कम से कम 60 हजार रुपये हर महीने की पेंशन चाहिए होगी. ध्यान रहे कि यह फॉर्मूला सिर्फ उन लोगों के लिए जिनकी उम्र अभी 30 साल है और सैलरी 50 हजार, जिसमें से 25 हजार में उनके घर का खर्च चल जाता है.
रिटायरमेंट पर चाहिए होंगे कम से कम डेढ़ करोड़ रुपये
सेविंग पर मिलने वाले ब्याज की दरों में लगातार कमी और बढ़ोतरी होती रहती है. कभी ये 5 फीसदी हो जाता है तो अभी 7-8 फीसदी भी पहुंच जाता है. हम मान लेते हैं कि रिटायरमेंट के वक्त आपको सेविंग पर कम से कम 5 फीसदी रिटर्न तो मिलेगा ही. ऐसे में अगर आपको 60 हजार रुपये हर महीने चाहिए तो उसके लिए आपको 60 साल की उम्र में करीब 1.5 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट कॉर्पस की जरूरत होगी. ऐसे में आपको हर महीने करीब 62,500 रुपये की पेंशन मिल पाएगी. अब सवाल ये है कि आपको इसके लिए हर महीने कितने रुपये जमा करने होंगे.
हर महीने करें 7500 रुपये का निवेश
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अगर आपकी उम्र अभी 30 साल है तो आपको 60 साल की उम्र तक 1.5 करोड़ रुपये जमा करने के लिए 7500 रुपये हर महीने निवेश करने होंगे. हम मान लेते हैं कि आपको इस निवेश पर औसतन 10 फीसदी ब्याज मिलता रहेगा. 10 फीसदी का ब्याज आपको एनपीएस में निवेश कर के आसानी से मिल सकता है. अगर आप हर महीने करीब 7500 रुपये एनपीएस में जमा करेंगे तो 30 सालों में आप कुल 27 लाख रुपये निवेश करेंगे. वहीं इस पर आपको करीब 1.43 करोड़ रुपये का ब्याज मिलेगा. इस तरह मेच्योरिटी पर आपका कुल अमाउंट करीब 1.7 करोड़ रुपये हो जाएगा. ऐसे में आप हर महीने करीब 70 हजार रुपये की पेंशन पा सकेंगे. ध्यान रहे, अगर आपकी उम्र 30 साल से अधिक है तो उसी हिसाब से हर महीने किया जाने वाला अपना निवेश भी बढ़ा दें, ताकि आपको रिटायरमेंट तक ज्यादा पैसे मिल सकें.
ये भी रखें ध्यान
जब आप रिटायर होंगे उस वक्त आपके पास दो विकल्प होंगे. या तो आप अपने सारे पैसों को किसी एन्युटी प्लान में लगाकर उससे पेंशन ले सकते हैं. या फिर 60 फीसदी रकम निकालकर और बचे हुए 40 फीसदी से एन्युटी प्लान बना सकते हैं. रिटायरमेंट पर एनपीएस का कम से कम 40 फीसदी हिस्सा तो एन्युटी प्लान में लगाना ही होता है. हम मान रहे हैं कि आप मेच्योरिट पर सारा पैसा किसी एन्युटी प्लान में लगा देंगे. अगर आप सारा पैसा एन्युटी में नहीं लगाना चाहते हैं तो उसी हिसाब से अपनी कैलकुलेशन को बदल सकते हैं.
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